畴昔，银行网点曾热衷于赛马圈地、大畛域膨大偷拍，如今，关停"瘦身"成为惯例操作。跟着 2024 年年报的袒露，各大银行对网点机构的调度浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对下层网点进行"缩编"，年报除外，在网点的"瘦身"动作除外，银行也正在积极"作念加法"，全力鼓励网点转型升级。

网点消弱绝非银行业阛阓萎缩的信号，而是银行数字化转型加速、线上化贪图栽植后的势必闭幕。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是聪惠网点，还是轻型银行？又或者另有利见？

年报之内：数目缩编

在金融科技波澜的席卷下，银行业正资格着久了变革，银行网点算作传统金融做事的纷乱阵脚，也踏入了转型的巨流之中。4 月 15 日，北京商报记者阐明已发布 2024 年年报数据的银行梳剃头现，网点数目的缩减趋势显然。

国有大行中，规矩 2024 年末，中国境内生意银行机构总和（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及下层分支机构）10279 家，相较于上年末的 10299 家减少 20 家。

其中，工商银行机构总和 16383 个，诚然比上年末增多 86 个，但细剖来看，机构总和的增长主要成绩于控股子公司过甚分支机构的增长，网点的营业数目则是在消弱，下层分支机构从 2023 年末的 15227 减少 120 个至 15107 个。

同样，建造银行也出现缩减，规矩 2024 年末，该行营业机构共计 14750 个，较 2023 年末缩减 145 个，支行及支行以下网点区分缩减 67 个、22 个。邮储银行共有营业网点 39224 个，相较 2023 年末缩减 140 个，邮储银行称，对散布密集且发展后劲受限的网点实施迁撤，提高金融做事质效，共完成 70 个网点的优化调度。

股份制银行中，亦有银行对网点畛域进行了缩编，民生银行销售网罗掩饰 2439 家谱行营业网点，包括 1258 家一般支行（含营业部）、1039 家社区支行、142 家小微支行，相较 2023 年末的 2459 家减少 20 家。

祥瑞银行指出偷拍，该行抓续实施网点智能化建造，合理配置网点布局，规矩 2024 年末，共有 110 家分行（含香港分行），想象 1149 家营业机构，较上年末的 1201 家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从 2023 年末的 1742 个减少至 2024 年末的 1708 个。

银行的实体网点出现了消弱是客不雅存在的风景，并不料味着我国银行业阛阓正在消弱。素喜智研高等商议员苏筱芮暗示，银行数字化转型的加速与线上化贪图的栽植使得更多业务触达渠说念蔓延至线上，线上用户数目及使用频次得到栽植，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出抓续减少的趋势，但将来银行网点可能也会出现一些结构性调度，举例向县域进行迁徙、关注特质网点的打造等。

年报除外：校阅升级

年报除外，银行网点与种种分支机构的"瘦身"步履也在鼓励。4 月 15 日，北京商报记者阐明国度金融监督处理总局公布的金融许可证信息梳剃头现，开年以来，已有繁密银行机构退出阛阓。具体来看，国有大行约有 100 家，股份制银行约 77 家，城商行约 41 家，农商行数目最多，约 1513 家。

抓续的"瘦身"动作，展现出银行在资本规矩与业务结构调度方面的需求。北京商报记者从一位银行业东说念主士处了解到，银走运营网点需要承担腾贵的资本，包括房租、装修、开发购置与赞理、东说念主员薪酬等多项开支。以一家中等畛域的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上职工工资、水电费、开发折旧等用度，运营资本较高，削减不消要的网点成为责骂资本的平直办段。

"同期，跟着线上业务的兴起，好多传统业务不错通过电子渠说念完成，使得部分网点的业务量大幅下跌，因此选拔消弱低遵守网点的运营，将资源聚合参加到更具价值的区域或业务畛域。"上述银行业东说念主士说说念。

从外部环境来看，如今，多半客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠说念办理往常金融业务，如转账汇款、账户查询、理睬购买等。银行通过优化网点布局，保留中枢、高效的网点，关闭或吞并业务量赞理的网点，有助于适合业务线上化的发展趋势。

在"作念减法"的同期，银行正在网点升级转型方面"作念加法"。不少银行网点配置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大镌汰了业务办理时辰。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入种种生存场景，提供场景化金融做事。

在一些社区银行网点，与左近商家调和，开展浪掷优惠行为，客户在网点办理金融业务的同期，还能得回左近商家的优惠券，享受方便的生存做事。部分银行网点还与政府部门调和，缔造政务做事专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，已毕"金融 + 政务"一站式做事。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特质网点等也在冉冉走入大家视线。

在分析东说念主士看来，场景化金融做事的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特质网点的出现，冲破了传统银行网点的刻板印象，精确对接特定客群，为银行网点转型开辟了新旅途，称心了多元化的阛阓需求。

探索：将来网点新范式

在科技迅速发展确当下，金融行业正资格着久了的变革。场景化金融做事拓展与智能化做事升级已成为行业发展的关节趋势，而 5G、AI、大数据、东说念主工智能等前沿工夫则成为推动这一变革的中枢驱能源，常常出咫尺金融网点升级的程度中。

智能机器东说念主成为了网点的"新职工"，它们约略关怀地招待客户，献媚客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI 通过对客户数据的深入分析，约略精确地知悉客户需求，为客户推选合乎的金融产物，阐明客户的财富配置情况和投资偏好，提高网点营销的精确度和见效率。

大数据则为金融做事提供了海量的数据维持，银行不错对客户进行全场地的画像，从而为客户提供愈加贴合其需求的金融做事。

2024 年，多家银行也对网点智能化校阅进行了升级，中国银行栽植网点智能化做事水平，全面本质厅堂聪惠屏，丰富智能柜台地方特质政务做事品种；农业银行栽植全经由智能化办贷后果，鼓励运营经由优化，网点客均恭候时辰压降 20%；招商银行迭代升级"东说念主 + 数智化"的做事能力及体验，通过线下网点为客户提供做事；中信银行强化网点智能化、数字化、致密化处理。

就将来银行网点的转型发展意见而言，招联首席商议员董希淼以为，银行网点转型需要磋议智能化、场景化和轻型化三个要素，其中智能化是用金融科技的技能栽植、改善客户体验，场景化是要融入多样生存场景，轻型化要和智能化蚁合起来，用智能化校阅，责骂银行的资本。此外，物理网点的作用在于约略与客户濒临面地相似，是以用无东说念主银行来取代物理网点是不成能的。

苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型咫尺有两个主要意见，一个是聪惠网点，另一个是轻型银行。聪惠网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，亦然行业发展的大意见、大趋势，这种转型咫尺还莫得一个圭臬化的方式，需要各银行因地制宜、顺序渐进；而轻型银行则条款机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各表率进行全面布局，作念好线上用户的致密化运营。

北京商报记者 宋亦桐偷拍